Money20/20將於 4月 22 日至 24 日在泰國曼谷舉行亞洲峰會，並在活動舉行前發表《亞太區金融科技的未來》白皮書。《亞太區金融科技的未來》白皮書邀請了逾50位來自泰國、新加坡、馬來西亞及香港等亞洲市場的金融科技關鍵持份者，參與深度訪談及問卷調查，以探索亞洲金融科技的行業發展情況。白皮書亦揭示，近三分之一受訪者，包括銀行、金融科技公司和行業專家，將優先考慮在東南亞擴充業務。
此外，超過95%的受訪者認為，推動普及金融及社會公益，是區內的首要任務。報告指出東南亞的金融科技潛力優厚，並能透過以人為本的方法令金融科技更普及和更成功，同時探討亞太區內改革客戶服務以及金融資源渠道的趨勢和挑戰。
PayNow、PromptPay和UPI 等系統推動數碼支付迅速普及
亞太區銀行業瞬息萬變，數字銀行與傳統銀行透過科技創新及本地化策略提供卓越的客戶體驗。數字銀行利用行業生態系統和合作夥伴加速增長，但盈利能力仍面臨重大挑戰，全球只有約5%的數字銀行錄得盈利。另一方面，傳統銀行正利用人工智能、區塊鏈和雲計算等尖端技術，對傳統系統進行現代化，藉此提高效率並擴大客戶覆蓋面。由於數字銀行和傳統銀行採用相似的科技和策略應對監管挑戰及滿足客戶需求，兩者的差距正在縮窄，並形成互聯緊扣的金融生態系統。
亞太區於數碼支付領域處於領先地位，PayNow、PromptPay和UPI 等系統推動數碼支付迅速普及。亞太區在2024年的非現金支付按年增長20.4%，超越歐洲和北美地區。金融科技創新促進了跨境支付的革新，透過Nexus項目等舉措整合各地的即時支付系統。近五分之一受訪者將區塊鏈列為影響亞洲金融科技的頂尖技術之一，泰國匯商銀行與新加坡Lightnet集團的合作，以及新加坡區塊鏈項目「Project Ubin」進入第五階段，標誌著區塊鏈技術正在推動跨境支付變革。這些東南亞國家的監管環境日漸清晰透明，亦有助推動跨境支付的發展。儘管面對成本和監管方面的挑戰，金融科技企業與傳統銀行仍不斷加強合作，令支付系列的應用變得更快及更廉價。與此同時，加密貨幣和央行數碼貨幣（CBDC）的發展，亦將為全球締造更多嶄新的支付方案。
將金融服務整合到日常非金融平台
嵌入式金融正透過將金融服務整合到日常非金融平台，為亞洲金融科技的行業生態帶來變革。GCash、Boost及BigPay等行業領導者，致力加強支付、貸款和銀行服務的普及性，而金融科技公司正與監管機構緊密合作，確保金融服務的合規監管，保障消費者權益。嵌入式金融亦在脫離籠統的「超級應用」模式，轉為配合特定的行業應用，其中不少金融科技公司便與銀行合作，為客戶開發量身定制的解決方案，例如數碼錢包的發展增強了無現金交易，令叫車服務變得更便利更安全。隨著嵌入式金融日趨成熟，發展重點正從創新轉為整合，幫助企業將金融服務整合至日常營運當中。
報告指出多個妨礙亞洲區金融普及的因素，包括數碼相關知識偏低、基礎設施不足、監管挑戰及商業模式不當等。為提高普及性，近20%受訪者計劃拓展市場份額，19%將專注於產品創新，而分別有超過15%和12%的受訪者，計劃提升夥伴合作關係以及加強監管合規工作。
以人為本的策略是推動金融科技發展的關鍵
Money 20/20亞洲區內容總監Ian Fong表示：「報告結果顯示，以人為本的策略是推動金融科技發展的致勝關鍵。監管機構和傳統銀行現更樂於與新興金融科技企業展開對話和合作，藉此提升用戶體驗和拓展服務覆蓋範圍，共同營造更普及共融的行業生態。」
連連支付國際有限公司總經理馮美珊表示：「香港作為國際金融中心，其金融科技行業發展居前列。白皮書的發現強調了香港和區內對創新和跨境合作的重視，並得到具前瞻性的監管機構的支持。隨著我們籌備參與第二屆Money20/20亞洲峰會，我們期待探索香港的領導力將如何影響亞太區內下一波金融科技行業轉型的浪潮。」